Bardzo duża liczba Polaków mieszkających na terenie Norwegii jeszcze nie posiada własnego mieszkania i musi je wynajmować. Jest też spore grono osób, które mieszkanie posiadają i dzięki temu mogą korzystać m.in. z przywilejów podatkowych, a jak faktycznie zdecydują się na wyjazd do Polski, to mogą to mieszkanie sprzedać.

Czy na pewno opłaca się kupować mieszkanie w Norwegii?

Wiele osób twierdzi, że jest w Norwegii tymczasowo i planuje powrót do Polski. Co jednak się dzieje, gdy słowo „tymczasowo” zamienia się w 5, 7 a może 10 lat?

Prawdopodobnie wtedy przez 5 lat płacimy komuś za wynajmowane mieszkanie – i oczywiście są to pieniądze jak najbardziej uczciwie zarobione przez właściciela takiego mieszkania – natomiast z perspektywy osoby wynajmującej sytuacja może wyglądać zupełnie inaczej.

Spójrzmy poniżej – wynajmując małe mieszkanie w Oslo przez 5 lat:

za kwotę 10,000 kr indeksowaną 2,5% rocznie (założona średnioroczna inflacja) w przeciągu 5 lat zapłacimy za wynajem 630,759 kr.

Patrząc na miesięczną kwotę nie wydaje nam się, aby 10,000 kr było dużą liczbą – natomiast patrząc na perspektywę kilkuletnią możemy zdać sobie sprawę, że kupienie w tym czasie mieszkania na własność byłoby dużo lepszym rozwiązaniem.

Kupno mieszkania – wymogi

W Norwegii, aby kupić swoje pierwsze mieszkanie należy posiadać kapitał własny – w kwocie najlepiej min. 15% – choć tutaj można też czasami skorzystać z innych możliwości. W każdym razie zakładając, iż mieszkanie kosztuje 3,000,000 kr powinniśmy na wstępie zgromadzić kwotę 450,000 kr.

Następnie należy zgłosić się do banku lub banków i wybrać najlepszą ofertę kredytową. Banki w obecnej chwili oferują kredyty na oprocentowaniu nawet 1,99%. Otrzymując finanseringsbevis od banku (informacje o zdolności kredytowej) możemy zacząć poszukiwanie mieszkania.

Zaznaczam, że im wyższy mamy dochód i jak najniższą kwotę długów tym więcej będziemy mogli pożyczyć od banku.

Kupno mieszkania za 3 mln NOK – wyliczenia

Kupiliśmy mieszkanie za 3 mln koron, po czym faktycznie mieszkamy w Norwegii jeszcze 5 lat, i następnie decydujemy się na powrót do Polski. Spójrzmy poniżej:

Rata miesięczna pozwala nam żyć na podobnym poziomie gdy wynajmowaliśmy mieszkanie wcześniej. Tutaj wszystko będzie jeszcze zależne od kwoty felleskostnad (czynszu za mieszkanie).

Ponadto część odsetkowa z raty kapitałowej zostaje zaliczona w poczet odpisu podatkowego – także na obecną chwilę otrzymujemy z części odsetkowej od Państwa norweskiego 24% z tej kwoty z powrotem w ramach rozliczenia podatkowego.

Co się dzieje po 5 latach:

Po 5 latach udało nam się spłacić ponad 300,000 kr kredytu. Musieliśmy też zapłacić odsetki w kwocie ok. 240 tys. koron – a przy rozliczeniu podatkowym otrzymaliśmy 57 tys. koron zwrotu podatkowego.

Sprzedaż mieszkania

Decydujemy się na sprzedaż mieszkania i wracamy do Polski. Ciężko ocenić, ile będzie warte nasze mieszkanie za 5 lat – ceny mogą spaść bądź wzrosnąć w tym czasie. Do naszej kalkulacji załóżmy wersję realistyczną/pesymistyczną – mieszkanie sprzedajemy za tę samą kwotę 3,000,000 kr.

Celowo w modelu nie ujęliśmy kosztów transakcyjnych, gdyż mogą być one bardzo różne. Kupując mieszkanie na rynku wtórnym bądź pierwotnym mamy inne ceny zakupu, dodatkowo inaczej kształtują się koszty w przypadku kupna mieszkania własnościowego (selveier), a inaczej kupując mieszkanie spółdzielcze (andel).

Być może dla celów informacyjnych powinniśmy zredukować kwotę 833 tys. koron o około 100-150 tys. koron. Ponadto, nie wliczamy tutaj innych kosztów związanych z mieszkaniem jak chociażby ubezpieczenia czy też koszty remontów.

Sprzedając mieszkanie, w którym mieszkamy minimum 1 rok, nie płacimy podatku od zysku. W naszym przypadku nie było zysku ze sprzedaży, natomiast gdyby się on pojawił, to nie byłby opodatkowany.

Podsumowanie

Nawet mając w planach powrót do Polski należy rozważyć kupno mieszkania w Norwegii. Jest to rzecz, która wiąże się z ryzykiem – jednak tylko ten, kto nic nie robi, nic nie zyskuje, a w tym przypadku ryzyko niepowodzenia jest bardzo niskie. Zachęcamy więc do poważnego zastanowienia się nad tematem własnego mieszkania w Norwegii.

Jeżeli ten artykuł wydaje Ci się ciekawy, prosimy o udostępnianie go dalej.